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社科院金融所杨涛金融科技的新技术应用前景

发布时间:2019-10-22 02:56:22

社科院金融所杨涛:金融科技的新技术应用前景广泛

当前,新一轮科技革命和产业变革方兴未艾,新技术与金融业深度融合,形成金融科技新业态,丰富了金融服务手段,拓展了金融服务范围,提升了金融服务效率,正在成为席卷全球的金融变革。

12月21日,由贷天眼主办的中国金融科技发展·未来论坛在北京召开。据悉,本次论坛以 “潮起初心,向实而生”为主题,会上,中国社科院金融所所长助理、国家金融与发展实验室副主任杨涛发表致辞。

杨涛在论坛现场分析了互联金融自发展以来取得的瞩目成就,但也就发展过程中存在的现象,提出了自己的观点。杨涛认为,目前问题的根源主要表现在以下几个方面,即没有完备的研究框架支撑、创新与安全标准不够明晰、监管与政策约束以及金融生态环境缺乏保障等。

杨涛指出,金融科技更加重要的使命是通过资本的力量与金融制度安排,带动底层前沿技术进步,拓展多层次应用场景,间接通过提升技术外溢性,服务于经济增长与社会发展。

杨涛认为,要充分把握创新与安全的平衡。第一,必须把握金融科技创新的历史“窗口期”。具体来看,全球金融竞争更多体现为金融科技要素的竞争,而金融科技是解决现有金融发展“短板” 的重要抓手。第二,以推动安全创新、规范创新作为金融科技的“生命线”。要坚决摈除和严惩各类打着金融科技旗号,实际上从事违法违规行为的行业“劣币”。第三,服务好实体经济是根本的“着力点”。不仅要适应新经济增长方式,还要提升普惠服务水平。第四,地方发展金融科技不能“一哄而上”。为了防止地方金融科技出现乱象,需要从国家层面整体设计和统筹安排。

在防范风险方面,杨涛建议,要做好新技术和金融安全与风险管理,通过收集、处理与验证信息、数据抓取与整合、风险分析等内容做到全面监控和防范。

以下为全文内容:

杨涛:非常高兴有这样一个机会和在座的各位分享一点粗浅的思考!分享的题目是“金融科技的创新边界与风险防范”。

今天讨论这个主题的时候,实际上包含了两方面的内容:一是对过去一段时间以贷为代表的互联金融进行某种程度上的总结;二是面向未来金融科技时代进行一定程度的展望。所以我更多的是抛砖引玉,讨论一些基本理念的思考。

处于这样重要的历史转折点,首先我们要对过去的互联金融发展历程做一个简单的回顾,看一下有什么样的问题。2013年,是互联金融元年,2015年,出十部委意见,再往后这个领域出现了各种各样的问题和挑战。

为什么在互联金融元年兴起之后出了很多问题?可能是缺乏理论的共识,监管的底线不清楚,基础要素不清楚等等这样的原因,对于后来出现问题是值得进一步思考的。

当然,问题的根源有很多值得思考的地方,进一步总结,没有完备的研究框架支撑,获取我们说互联金融,究竟互联金融的概念、边界是什么,十部委《意见》中写了很多要素,到后来不论与新的监管政策和市场发展规律都有不协调的地方,其他的顶层规划、创新安全的标准、监管与政策的约束、金融生态环境的保障似乎或多或少都有一些问题,在这种情况下大干快上肯定会出现很多豆腐渣工程,为此探讨金融稳定和金融消费者的利益,这也是我们今天首先要进行反思的。

反思之后开始展望到金融科技时代该如何思考?现代金融业本身就是一个科技发展史,伴随着技术的进步,每一个十年在金融领域都会产生重要的变化和变革,新技术进一步推动金融科技的演变,如果回顾历史很多人知道,1991年人民银行就成立了金融科技公司,后来慢慢辗转反侧,名字不断的改变,历史可能是不断的轮回,所以一方面讨论金融科技时代有些人认为是规避所谓互联金融时代污名化的状况

,另一方面更重要的是回归技术对金融促进、演化的根本作用。

金融科技时代需要按照金融科技时代的逻辑重新进行简单的梳理。理解金融科技,首先经常依托于Basel委员会对金融科技业务模式做的分类,分为四大类:支付结算类、存带宽与资本筹集类、投资管理类和市场设施类。前三类主要是金融业务活动,第四类主要是技术基础设施,是金融活动的第三方支持,这几个方面涵盖了我们当前理解金融科技的主要业务活动。

在金融科技创新的背后,我们可以看到FSB在2017年指出,驱动的供给侧因素主要是技术和监管,需求侧因素是不断变化的消费者偏好,所以我们在关注各种各样金融科技创新的时候都可以对号入座,看一下需求偏好发生了什么变化,技术怎样演进和应用,唯一具有不确定性的主要是监管规则的变化。

金融科技的创新发展最终是为了实现智慧金融,智+慧大家可以进一步解读,会不会不一样大家拭目以待,几位美国学者写了一本书分析了历史上重大金融危机,发现背后的主线经常不断的显现,每次都有同样的事情,是不是这次会不一样是值得我们进一步思考的问题。

为什么这样的创新会逐渐迸发出生命力,从根本上来讲就是因为领先的科技方案能够从根本上解决大部分传统金融的痛点。左边这个图是传统金融运行当中有很多痛点和问题,这些痛点和问题可能是基于交易成本的问题、效率的问题、信息不对称的问题、欺诈的问题等等,而右边各种各样的解决方案,外面两边各种各样的解决方案有可能解决这些传统金融的痛点,每一个痛点可能面临多个解决方案,正是由于这样对应的解决痛点的关系才使得新金融、金融科技真正具有了生命力。

我们需要强调为什么要转向金融科技时代,大家要关注到现在政策层越来越重视金融科技更重要的历史使命,不仅仅是通过技术进一步服务于金融自身效率的提升,更为重要的是通过资本的力量与金融制度安排带动底层前沿技术的进步,拓展多层次的应用场景,间接通过提升技术的外溢性服务经济增长与社会发展,这在我们当前寻求新经济,寻求技术驱动的新动力的时候可能是更加重要的。

除了金融领域本身就是很多前沿技术的应用场景之外,我们可以看到即便是金融机构大规模的进行智能化的布局,有些人批评说是运动式,但是反过来说不可否认这也是金融反哺实体,带动实体技术进步的一个重要的着眼点。如果金融机构投入几百亿、上千亿大规模的采购,相关的人工智能设备,某种程度上也可以带动相关领域的技术进步、生产和发展。

在此基础上我们进一步来看金融科技有这样一个面向新时代大的发展历程,他需要关注一些什么样的东西。刚才我们更多的是从业务的角度,未来大家还要对这个行业边界有所理解,提供金融科技服务的行业主体并不是单一的,因为技术对原有整个金融业都带来了冲击和影响

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