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三马获互联网车险牌照车险亏损魔咒能否打破

发布时间:2019-10-22 06:32:44

“三马”获互联车险牌照 车险亏损“魔咒”能否打破

由马云、马化腾、马明哲联手组建的“众安保险”日前获得了车险牌照,这引发了市场的广泛关注。对80%以上的险企均处于亏损状态的车险领域,为何“三马”会强势介入?一诞生就带着“国内首家互联险企”的光环,众安保险将给车险领域带来哪些革命性的变化?

互联险企进军车险

近日,保监会的一纸批文同意了众安保险进军车险领域。保监会的批复显示,同意众安保险在业务范围中增加“机动车保险,包括机动车交通事故强制保险和机动车商业保险”和“保险信息服务业务”,这标志着首家络车险公司的诞生。

作为国内唯一的互联险企,众安保险的举动颇受外界关注,对于车险业务的获批,众安保险相关负责人对表示,“此次获得了车险经营资格是保监会对我们的肯定,也是众安保险对于互联+在传统领域的探索和尝试。”

目前,众安保险尚未公开透露对于车险业务的具体经营思路。据了解,目前中国保监会批复的仅仅是车险的经营资格,距离众安车险正式销售还有一段时间。目前众安正在准备申请产品,接下来众安保险车险产品申报以及系统验收还需要保监会审批。

众安保险也表示,作为国内首家互联险企,众安保险一直以来都是在深度分析各行业的保险需求,期待能给予客户创新性的产品体验。“希望能在车险上做好充分的分析和准备,在市场和准备工作较为完善时,择机向保监会报送产品并申请正式的启动验收。”

由此看来,距离市场真正看到众安保险的互联车险产品可能还需要一段时间。

“傍股东”还是找外援

此前,作为国内首家互联保险公司,众安保险一直以产品创新在业内立足,其退货险、高温险等都曾引起市场热议。成立以后的第一个完整财年(2014年),众安保险就实现了3341万元的盈利。但也要看到的是,目前众安保险以“小而美”的财产险和意外险为主,资产规模还较小。而众安保险的一份融资计划书显示

,其有计划在2018年上市,而今借势“互联+”,众安保险做大做强的诉求不言而喻。

市场人士认为,由于众安保险仅有销售总部没有分支机构,其后续车辆出险查勘、定损、救援服务等可能需要依靠大股东平安保险或者第三方“外援”。

对此,众安保险并没有向外界透露信息,目前市场猜测,众安保险可能会与其股东平安保险进行合作。平安产险在全国各地的市场占有率已经很高,且有强大的后援中心支持出险服务调度。

还有市场猜测,众安保险可能会与第三方的车险公估服务平台进行合作。实际上,众安保险在相关的汽车保险领域已经开始试水涉足,也在不断地接触这类资源公司。5月20日,众安保险在上海宣布推出国内首款轮胎意外险,其合作伙伴就有途虎养车、新焦点集团等。

众安保险CEO陈劲表示:“由于车险市场占了整个保险市场的70%左右,所以我们一直想跟车险市场建立某种联系。但是建立这个联系的过程,我觉得作为一家互联公司,肯定是不想用传统的方式。前几天保监会也批准了众安保险正式探索车险的业务,有了车险业务的牌照以后,我们在整个车险市场的探索可以走得更加深入、更远。”

低成本能否搅动行业格局

作为一家互联保险公司,轻资产、低成本是众安保险的一大优势。在目前车险市场普遍亏损的局面下,众安保险能否给行业带来突破?

统计数据显示,2014年我国车险保费收入为5515.93亿元,占整个财产保险保费收入的比重达到73.11%,是绝大多数财产险公司的主力险种。值得注意的是,目前在车险领域,各家保险公司的竞争日趋白热化,“亏损”的标签几乎和车险业务形影不离。

据初步统计发现,目前约有42家拥有车险业务的非上市财险公司公布了2014年财务报告,其中有38家的车险业务出现了亏损,亏损额超过1亿元的公司有20家,超过2亿元的有6家。并且,在四家A股上市险企中,太保2014年也首度出现了车险承保亏损的局面,车险承保亏损高达12.19亿元。

分析认为,车险在激烈的竞争中越来越难以盈利,主要是因为市场销售费用、渠道费用太高,综合成本率居高不下。去年财险公司的年报数据显示,手续费和佣金支出在营业收入中的占比超过10%,有的公司甚至超过15%。而众安保险由于去中介化,通过络直销的方式经营车险,无疑将大大节省成本。

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